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对一起汽车合格证质押问题引发群体消费投诉有关法律问题的分析与思考

发布时间:2016-08-01 来源:湖北省消费者委员会 阅读次数: 【字体:

 

2016年3月初,湖北省黄石市工商局下陆分局陆续接到38名消费者投诉,反映在鑫恒丰标致4S店(以下简称4S店)购买东风标致品牌家用汽车时,由于4S店未随车向消费者交付汽车合格证,导致购买的汽车无法申领牌照正常上路行驶,消费者多次上门追讨合格证,但4S店一再拖延,多名消费者聚集市政府大门口集体上访。经查,4S店与东风标致雪铁龙汽车销售有限责任公司(以下简称汽车销售公司)、湖北交通银行汉阳支行签订三方协议,根据协议约定,鑫恒丰4S店向汉阳支行申请贷款购买雪铁龙汽车销售公司的车辆,银行把4S店申请购车的贷款直接支付给汽车销售公司,汽车销售公司收到款后向4S店发车,向银行寄送合格证。由于4S店未能按期偿还贷款,该批合格证一直质押在汉阳支行。最后经过省、市、区工商部门、消委组织三级联动,共同努力,与银行沟通协商,6月28日,38份汽车合格证如数返还给消费者,一起群体消费者投诉得到圆满解决。如果4S店一旦出现资金链断裂或倒闭,而消费者无法得到拿去抵押的合格证的情况下,作为汽车销售公司、银行是否理应将汽车合格证返还给消费者的观点也发生不同的争议。

第一种观点认为,汽车销售公司和银行没有交付合格证的义务。一是根据4S店、汽车销售公司和银行的融资协议,汽车销售公司已寄送合格证,合格证未交付给消费者,是4S店未偿还银行贷款所致,与汽车销售公司、银行无关;二是银行和汽车销售公司都不是买卖合同的相对方,与消费者没有发生任何关系,没有向消费者交付合格证的义务。

第二种观点认为,银行和汽车销售公司都负有向最终消费者提供汽车合格证的义务,不得以各种理由而免除。

本人比较赞同后一种观点,理由如下:

1、银行质押汽车合格证不受法律保护。根据《担保法》《物权法》的有关规定,质押物必须具备两个基本属性,一是可转让性,二是财产性。而汽车合格证本身并不具备任何财产价值,只是证明汽车检验合格,另外合格证属于生产厂家必须提供附属资料,只能一一对应合格证上载明的汽车,相当于汽车的“身份证件”,不具备转让性。所以,汽车合格证质押贷款业务缺乏法律依据。

2、汽车合格证质押无法实现担保目的。依据《物权法》、《担保法》的规定,质押以交付作为质权设立条件,但银行并未实际占有车辆,没有设立质权,无法通过行使质权变现车辆,仅持有汽车合格证并不能担保债权实现。同时,4S店一旦将汽车擅自转移或私自销售,极易造成信贷风险,带来空持合格证而贷款无法收回的严重经济损失。

3、汽车销售公司、4S店、银行约定采取汽车合格证担保银行债权,侵害了消费者对汽车的完整物权,应共同返还或提供合格证,消除车辆使用妨碍。一是汽车销售公司、4S店、银行对于合格证“质押”的约定,属于其内部约定,其内部约定对并不知情的善意买受人没有约束力,应确定该约定无效。二是对消费者使用权构成了严重妨害。根据我国民法的规定,主物从物同属于一人所有,没有法律规定或合同约定的,主物转让的,从物随主物转让。汽车合格证作为随车单证,与汽车之间是主物与从物的关系,根据《产品质量法》第二十七条规定,产品或者其包装上的标识必须真实,并有产品质量检验合格证明。第三十六条规定,销售者销售的产品的标识应有质量合格证明。《家用汽车产品修理、更换、退货责任规定》第十条和第十二条明确要求,经销商需交付随车文件。综上规定,汽车合格证必须随车交付买受人。依据《道路交通安全法》第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后,方可上道路行驶。尚未登记的机动车,需要临时上道路行驶的,应当取得临时通行牌证。”,办理机动车登记必须提供机动车整车出厂合格证。消费者没有合格证就不能办理车辆登记,更不能上路行驶,无法有效支配和使用汽车。汽车销售公司、4S店、银行三方的约定导致银行占有本应属于消费者的汽车合格证,其约定与消费者无法行使汽车使用权有最直接的因果关系,对消费者使用汽车构成了严重妨害。依据《物权法》35条:“妨害物权或者可能妨害物权的,权利人可以请求排除妨害或消除危险。”汽车销售公司未将合格证随车移送,而寄送给银行,也应承担相应的侵权责任。消费者有权起诉销售公司、银行,要求排除车辆使用妨碍,返还合格证。

4、根据物权优于债权的原则,银行应将车辆合格证交给车主。银行为担保债权实现而占有合格证,基于与4S店间的债权纠纷,消费者对车辆的所有权效力要优于银行对4S店享有的债权,银行应将汽车合格证直接返还给车主。

      5、消费者在经营交易过程中处于弱势地位,自然要受到更多的保护。许多消费者缺乏购车的基本知识,认为只要把车开走车辆的所有权就发生转移,并不知道也不可能知道汽车合格证实际上存放在银行,会存在不能进行车辆登记,上牌、行驶、保险、事故赔偿等潜在的风险。而银行、汽车销售公司出于营利性的目的在对汽车合格证质押业务时,是可以预知这些风险存在的,作为银行、汽车销售公司对4S店应尽到管控义务,应当保证4S店在销售汽车时对消费者交付合格证。如果出现合格证不能交付给消费者的行为,银行和汽车销售公司都应承担管控不利的过错。而消费者作为无过错的车辆所有人,同时与银行、汽车销售公司相比又处于弱势地位,在司法判决实践中法律的保护更多倾向于消费者,一般以消费者胜诉而最终告结。